优待还是套路? 信用卡分期是如何圈走你的钱?

“要不要做消费金额的分期?可以减轻还款压力,减免手续费!”相信很多人都接到过这样的电话。一般来说,他们都是银行的信用卡业务人员。尤其是在如今的疫情形势下,信用卡分期电话短信销售源源不断疫情影响了人们的收入、消费和还款,压力急剧增大。这时,银行趁机推出了所谓的优惠花式贷款业务和分期付款业务。银行这么用心,是好心人还是狼外婆?近日,有客户收到某银行信用卡中心的延期还款推送消息,称为了缓解疫情期间的还款

“要不要做消费金额的分期?可以减轻还款压力,减免手续费!”相信很多人都接到过这样的电话。一般来说,他们都是银行的信用卡业务人员。

尤其是在如今的疫情形势下,信用卡分期电话短信销售源源不断疫情影响了人们的收入、消费和还款,压力急剧增大。

这时,银行趁机推出了所谓的优惠花式贷款业务和分期付款业务。银行这么用心,是好心人还是狼外婆?

近日,有客户收到某银行信用卡中心的延期还款推送消息,称为了缓解疫情期间的还款压力,可为其提供独家票据延期还款服务,只需按照消息指引回复提供的内容,即可延期还款三个月,前两个月只支付服务费,最后一个月支付本金和服务费。

但是客户处理后发现这不是延期还款,手机确认信息显示是账单分期。这个套路也可以。信用卡分期是优待还是常规?事实上,许多消费者报告说,他们在刷卡后被“分期”或绑定了额外的支付项目。

今年疫情持续时间较长,很多信用卡持有者因收入来源不足无法及时还款。这时,信用卡各大银行中心趁机推广了账单分期业务。然而,许多银行的信用卡分期业务遭到了用户的抱怨。总的来说,自动分期业务和分期业务办理成为投诉的重灾区。

各大在线投诉平台均收到用户投诉。2月份以来,仅在黑猫投诉平台上就有数十起关于信用卡“分期”业务的投诉,其中大部分是股份制银行和部分国有银行。

强制分段和诱导分段事件经常发生。

有用户反映,交通银行信用卡分行在进行大额消费后,被迫以莫名其妙的账单支付6期,分期业务在未通知用户的情况下未申请自动分期。用户认为这个业务本身就有利益,再收取信用卡分期费是可耻的!希望交通银行能给出合理解释,取消相关手续费等费用!

此外,用户还表示无法全额还款,信用卡还款金额为负数!认为这是在强迫用户登台。

当然,不仅仅是交通银行,中信银行信用卡中心也遭到了投诉。有用户反映,中信银行信用卡中心客服电话诱导用户信用卡办理分期,理由是可以推广信用卡额度,并告知可以通过APP办理。用户处理完毕,发现额度减少3万元,信用卡中心推脱责任,称自行处理。一怒之下,用户还在黑猫平台上投诉。

随便查一下黑猫投诉平台,你会发现很多关于信用卡分期业务的投诉:

全额自动分期

银行自古以来就有很多套路,一个坑比一个坑深。此外,一些银行的信用卡已经设置了全自动分期功能,以简化分期过程。如果消费者在办理卡时选择了该功能,或者在接听银行销售电话时承诺开通,那么后续的信用卡只要达到一定额度就会自动分期。

即使在处理卡片时,也是例行公事。信用卡的一些银行在办卡合同中有自动分期付款条款。如果客户当时没有不同意,默认会打开。更何况,具有自动分期功能的信用卡直接发行,只要消费达到一定额度,就会自动分期。

信用卡分期不仅缓解了用户暂时的还款压力,还让用户的还款成本更高!

事实上,信用卡分期的手续费并不像看起来那么低。以月率0.55%为例,年率6.6%,似乎不是h

据了解,部分金融机构的分期手续费算法是将期初的分期总金额乘以一定的费率系数计算出来的,而不是每月的剩余未付金额。按照每期递减本金的计算方法,以1.2万元分期金额为例,12期实际利率为12.2%。可以看出,考虑实际资金占用因素后,信用卡分期手续费年化率接近名义利率的两倍。

银行信用卡中心为什么要千方百计推进分期业务?如果用户每个月都在账单日期前按时支付账单,他们就不会分期付款或贷款说白了,银行没有利润价值。

信用卡分期并非完全不受欢迎。毕竟可以解决一些人的燃眉之急,减轻一些人的还款压力。但营销部分人与持卡人沟通不充分,很多持卡人对分期业务的条款理解有困难,尤其是电话、短信渠道,没有提供书面信息帮助持卡人了解业务,甚至营销部分人指导模糊。这就使得不需要办理这项服务的用户不得不增加支付成本,用户也很容易产生抵触情绪,这也是投诉量大的原因。

总而言之,信用卡分期是一把双刃剑。对于需要它的用户来说,这是一笔好生意,对于不需要它的用户来说,这是一个惯例。而且现在银行的信用卡分期费和利率都不低,大部分持卡人必然会增加还款成本。希望银行在推这项业务的时候,一定要向用户讲清楚利弊,而不是挖坑。

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