信用卡额度和性别有没有关系?男性还是女性的优势大?

这两天,信用卡国内行业更加关注不良率上升和发行人权益的热烈升级,而信用卡海外热点新闻则聚焦苹果信用卡涉嫌性别歧视。11月7日,科技企业家、网络应用框架Ruby on Rails的创始人大卫海涅米尔汉森在推特上表示,苹果信用卡公司歧视他的妻子杰米海涅米尔汉森。大卫说,他和妻子杰米一起申请了苹果信用卡,但他获得的信用额度是妻子的20倍,尽管夫妻两人一起报税,她的信用评分更高。此后,韩松联系了苹果客

这两天,信用卡国内行业更加关注不良率上升和发行人权益的热烈升级,而信用卡海外热点新闻则聚焦苹果信用卡涉嫌性别歧视。

11月7日,科技企业家、网络应用框架Ruby on Rails的创始人大卫海涅米尔汉森在推特上表示,苹果信用卡公司歧视他的妻子杰米海涅米尔汉森。大卫说,他和妻子杰米一起申请了苹果信用卡,但他获得的信用额度是妻子的20倍,尽管夫妻两人一起报税,她的信用评分更高。

此后,韩松联系了苹果客服,客服代表表示两人信用额度的差异主要是算法的原因。随后,苹果客服将他妻子的信用额度与大卫持平。值得注意的是,在操作过程中,苹果客服并未要求提供更多信息。

当大卫的推文在网上广泛传播时,苹果联合创始人史蒂夫沃兹尼亚克也表示,他在申请苹果时也有类似的经历信用卡沃兹尼亚克说,他的苹果信用卡额度是他妻子的10倍,尽管他们共享所有的银行账户和资产。

“苹果将客户体验和作为包容性公司的声誉交给了一种带有偏见和性别歧视的算法,他们不理解、无法判断、无法控制。”大卫在推特上写道。

针对这一责任,苹果信用卡,的联合出版商高盛集团回应称:“我们没有也不会根据性别和其他因素做出决定”。高盛零售银行首席执行官凯里哈利欧表示,苹果信用卡的信用额度将被重新评估。

苹果和高盛在这件事上真的错了吗?我突然想到,如果同样的事情发生在中国,那根本就不是一件值得谈论的大事。

信用评分在美国非常重要,信用评分的数学模型有很多。FICO分数(在300到850分之间)是银行中使用最广泛的分数。

信用评分的决定因素包括五个部分:支付历史、欠款、信用历史长度、新开立的信用卡和账户记录以及现有的贷款记录,每个部分占据不同的信用评分比例。

以申请美国信用卡为例。如果你的信用评分在675以上,你可以申请信用卡将军如果你的信用评分在700以上,并且你有一年以上的信用记录,几乎所有的信用卡人都可以申请。

回到申请,回到这次事件的焦点:名额方面,是另一回事。信用卡不仅会考虑你的信用评分和资产,还会考虑你的还款能力。也就是说,依靠你的资产证明和信用评分,获得一张信用卡,并不难,但每张卡的金额并不确定。

在信用卡,知名中文互联网社区的“我爱卡”上,我们可以看到很多网友每天都在询问自己的卡或额度。从网友的回复中可以看出,信用卡的金额也会取决于你的收入。

换句话说,大卫认为苹果信用卡性别歧视的主要原因是他的妻子杰米海涅米尔汉森向他提交了纳税申报单,他妻子的信用评分更高。

但大卫没有透露妻子的日常消费习惯、消费记录和收入水平。在美国,纳税申报是以家庭为单位申报的(个人也可以选择,但大多数会选择家庭),家庭申报(夫妻合并申报)的税率高于个人申报,而国内纳税申报是以个人为单位缴纳的。

这意味着大卫一家的收入水平和他妻子并不相等。

换句话说,我和马云的人均财产并不等于我的实际财产水平。

因此,对整件事的合理解释是,高盛给苹果信用卡持卡人的额度模型是指个人收入水平和消费频率。因为大卫的收入比妻子高,所以名额也更高。

苹果客服的人工调平操作没有错,无非是美国客服行业常规的“心连心”操作。

没想到,一次好心的手术给了大卫海涅米尔汉森一个发泄的机会。接下来,我们看到了很多关于苹果信用卡的负面新闻

无论信用卡的额度是高是低,因为不同的银行采用了不同的计算模型,不仅信用评分较好的人可能额度较低,同一个人在不同银行的额度也可能存在巨大差异。比如我在中国银行信用卡额度有10多万,而农行信用卡的额度只有8500。

一些银行对于用户办卡也有一些“潜规则”,比如说法人不能申请,需要购买理财产品或者存入银行等。我认为大卫海涅米尔汉森如果想为他在中国的妻子管理信用卡,可能会有更多的麻烦。

这件事之所以能被炒起来,不仅仅是因为大卫海涅米尔汉森是个名人,还与美国社会无处不在的“政治正确”有关。有了这个借口,苹果也遭到了媒体的批评。

如果这是在中国,就不是问题。

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