小米将在印度推消费贷款 印尼金融部门已关闭

据外媒报道,中国智能手机制造商小米将在未来几周内在印度市场推出消费贷款业务,该公司业务继续向蓬勃发展的当地金融服务市场倾斜。在本土市场,对数据隐私的担忧和激烈的市场竞争也给小米拓展相关业务带来巨大挑战。对于全球第四大智能手机制造商小米来说,风险仍然很高。小米的商业模式依赖低利润率的硬件销售,而服务处于其关键的长期利润中心位置。小米周二公布的第二季度业绩低于预期。目前公司股价仅略高于2021年上市价

据外媒报道,中国智能手机制造商小米将在未来几周内在印度市场推出消费贷款业务,该公司业务继续向蓬勃发展的当地金融服务市场倾斜。在本土市场,对数据隐私的担忧和激烈的市场竞争也给小米拓展相关业务带来巨大挑战。

对于全球第四大智能手机制造商小米来说,风险仍然很高。小米的商业模式依赖低利润率的硬件销售,而服务处于其关键的长期利润中心位置。小米周二公布的第二季度业绩低于预期。目前公司股价仅略高于2021年上市价格的一半。

小米认为,它可以利用自己在印度智能手机市场的第一地位,进入当地利润丰厚但竞争激烈的金融服务市场。然而,公众对数据隐私的担忧日益加剧,迫使谷歌、脸书等科技巨头改变运营方式,这也可能让小米的前进之路坎坷不平。

事实上,在一些熟悉小米国际扩张计划的人看来,小米在数据收集和隐私保护方面的做法相当突出。从媒体看到的文件来看,小米在中国金融服务市场还只是一个小公司。

在整个亚洲市场,小米面临着来自银行、全球科技巨头、金融科技初创企业等企业的激烈竞争。这些企业正在亚洲蓬勃发展的数字经济中争夺一席之地。

在另一个关键市场印尼,由于与监管部门在许可问题上存在分歧,小米金融服务部被迫在2021年底关闭了相关业务。

一位熟悉小米在印度市场业务的消息人士表示,该公司在印度市场表现非常出色,并于今年3月推出了一款名为Mi Pay的支付应用。

消息人士称,“他们似乎跟上了苹果和谷歌这两个市场领导者的步伐。在这两家公司眼里,最终的智能手机将不仅仅是一部手机,更是一款金融产品。”

小米在印度推出的新消费信贷服务Mi Credit为用户提供最高10万卢比(约1451美元)的贷款币,最低利率为1.8%。计划在未来几周内上市。小米发言人表示,Mi Credit仍处于‘测试阶段’,但拒绝透露相关细节。

根据市场研究机构Counterpoint的数据,印度是小米在中国市场之外的最大市场,公司在印度市场拥有约7000万部手机的安装基地。

根据小米周二发布的财务报告显示,第二季度,其金融科技收入同比增长62.7%至7.92亿元人民币(约1.12亿美元),主要集中在“消费贷款和供应链融资”业务。

隐私问题

从媒体看到的文件来看,小米利用客户的手机活动数据,根据客户的“身份、年龄、生活方式、社交关系、品牌忠诚度”创建信用档案。

相关银行的一名高管表示,这一隐私问题吓坏了印尼至少一家潜在的银行合作伙伴。印尼是小米仅次于印度的第二大海外市场。

在印度向小米申请金融服务的消费者签署了一系列广泛的协议,同意与小米共享他们的个人数据,包括从“专业和教育背景”到“临时信息历史”以及“使用某些应用程序和网站”的信息。

协议还包括小米可能“不时与小米关联公司……或第三方服务提供商共享个人信息。”

这位印尼银行家表示,他看到的一个演示显示,该公司扫描手机用户的个人数据,寻找客户生活变化的信息,如离婚或升职,并将其作为公司为客户制定的信用评分方法的一个组成部分。

倡导互联网自由的基金基金会执行董事卓义峰古普塔表示,印度缺乏关于数据隐私的法律法规,这使得用户更容易受到相关影响。

普塔说:“风险包括信息收集超出了用户的合理考虑。”“如果他们对收集的信息不够重视,他们就不知道自己在为贷款"交易什么

小米发言人表示,“用户隐私和数据保护对我们来说非常重要”,公司已经与印度市场的贷款合作伙伴达成了“强有力的数据保护协议”。

此外,对于小米手机用户来说,隐私可能不是他们最大的顾虑,很多人被相对便宜的手机价格所吸引。

29岁的阿克谢帕瓦尔(帕瓦尔)说,“银行在发行贷款之前通常会索要大量文件。如果小米能迅速借钱给我,并且不需要太多文件,我不介意与公司分享我的数据。”“10万卢比不是一笔小数目,足够我买一辆新摩托车了。”

手机数据在风险分析上似乎也很有效:据媒体看到的文件显示,小米的不良贷款率不到2%,对于平均面值1000美元的消费贷款服务来说,在业内是非常低的。

据媒体看到的文件显示,截至2021年年中,小米在中国市场的贷款业务为80亿美元,未结清余额为20亿美元。文件显示,小米与中国银联联合推出的支付服务Mi Pay,在中国市场实现了年商品交易额120亿美元,活跃用户达2000万。

但这仍然远远落后于微信钱包、支付宝等竞争对手。

小米此前并未公布其关于中国金融服务市场的相关数据。小米发言人表示,截至2021年5月的数据是有效的,但拒绝透露2022年的最新数据。

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