银保监会:中小微企业贷款还本付息最长可延至6月30日

为进一步缓解中小企业困难,促进企业有序复工复产,提高金融服务的针对性和有效性,中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部1日联合发布通知,对企业贷款中小企业暂不还本付息《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》要求,对于2020年1月25日到期的困难中小企业(含中小企业主和个体工商户)的贷款本金,以及2020年1月25日至6月30日中小企业需支付的贷款

为进一步缓解中小企业困难,促进企业有序复工复产,提高金融服务的针对性和有效性,中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部1日联合发布通知,对企业贷款中小企业暂不还本付息

《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》要求,对于2020年1月25日到期的困难中小企业(含中小企业主和个体工商户)的贷款本金,以及2020年1月25日至6月30日中小企业需支付的贷款利息,银行业金融机构应根据企业申请,给予企业一定期限的暂时延期还本付息。本息还款日可延期至2020年6月30日,不计罚息。

通知称,对于少数受疫情影响严重、恢复周期长、发展前景好的中小企业,银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另一种延期安排。

通知对湖北地区做了特别安排。通知强调,湖北地区各类企业适用上述政策。银行业金融机构要为湖北提供专项信贷规模,落实内部资本转移定价优惠,力争2020年普惠型小微企业综合融资成本比上年平均水平降低1个百分点以上。

根据通知,银行业金融机构应开通线下、线上等多种渠道,方便企业延期申请还本付息。及时受理企业申请并在限定时间内回复是必要的。

通知指出,将从监管政策、货币政策和财税政策等方面提供支持。对于实行暂时延期还本付息的贷款,要坚持实体风险判断,不要因为疫情降低贷款的风险等级,不要影响企业的信用记录。

中国银保监会有关部门负责人表示,政策强调精准支持,重点帮助前期经营正常、因疫情遭遇暂时困难、发展前景良好的中小企业,不搞一刀切。银行业金融机构应做好专项统计,密切关注贷款临时延期还本付息情况,及时应对贷款期间业务经营的任何实质性变化。同时,完善反欺诈模式应用,推进信息共享联防。一旦发现欺诈等违法行为,应立即停止融资支持,并通过报告信用信息、诉讼等惩戒措施有效防范和控制道德风险。

中国人民银行发展改革委工业和信息化部财政部中国银行保险监督管理委员会关于暂时推迟中小微企业还本付息的通知企业贷款

保监发〔2020〕6号

各银监局,中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,省会(首府)城市中心支行,副省级城市中心支行,各省(自治区、直辖市、计划单列市)发展改革委,新疆生产建设兵团发展改革委,各省(自治区、直辖市、计划单列市)中小企业主管部门,新疆生产建设兵团中小企业主管部门,各省(自治区

为了彻底实现

对2020年1月25日起到期的困难中小企业(含中小企业主、个体工商户)贷款本金,银行业金融机构根据企业延期还本申请,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的临时延期还款安排。结合企业受疫情影响的情况及其经营状况。最高还款日可延长至2020年6月30日。对于少数受疫情影响严重、恢复周期长、发展前景好的中小企业,银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另一种延期安排。如果上述贷款涉及担保,银行业金融机构应与企业和担保人协商。

二.贷款的利息支付安排

对中小企业2020年1月25日至6月30日需支付的贷款利息,银行业金融机构根据企业延期付息申请和受疫情影响的实际情况,给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日最长可延至2020年6月30日,不计罚息。延期利息的具体还款计划由银行业金融机构和企业自主协商、合理确定。

三.湖北特别安排

湖北各类企业适用上述政策。银行业金融机构要为湖北提供专项信贷规模,落实内部资本转移定价优惠,力争2020年普惠型小微企业综合融资成本比上年平均水平降低1个百分点以上。

四.企业新的融资安排

银行业金融机构应积极满足中小微企业融资需求,建立绿色通道,简化贷款,审批流程,适当下放审批权限,尽快发放贷款。要完善内部资源配置和绩效考核、尽职免责等政策安排,努力提高小微企业信用贷款和中长期贷款占比和“首贷率”。地方法人银行要主动申请人民银行新贷款和再贴现额度,积极配合政策性银行新信贷计划,以优惠利率向民营、中小企业发行贷款。

动词(verb的缩写)实施要求

做好需求对接。银行业金融机构要积极满足企业贷款延期还本付息的需求,开通线下、线上(网上银行、手机银行、电话银行)等多种渠道,为企业申请延期还本付息提供便利。及时受理企业申请并在限定时间内回复是必要的。

明确支持点。银行业金融机构要合理评估企业状况,调整完善企业还本付息安排,重点支持前期经营正常、因疫情出现暂时困难、发展前景良好的中小企业。对于受疫情影响特别严重、遇到特殊困难的行业,如交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等。银行业金融机构应根据实际情况给予适当倾斜。

有效防范风险。银行业金融机构应做好专项统计,密切监测贷款临时延期还本付息情况。对于贷款时期的企业来说

营出现实质性变化的,及时予以相应处置。同时,应完善反欺诈模型运用,推进信息共享联防。一旦发现弄虚作假等违法违规行为,应立即停止融资支持,并通过上报征信、诉讼等惩戒措施,有效防控道德风险。

六、有关配套政策

对于上述临时性延期还本付息的贷款,银行业金融机构应坚持实质性风险判断,不因疫情因素下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。

人民银行综合运用公开市场操作、中期借贷便利、常备借贷便利、再贷款、再贴现等货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,维持银行负债端平稳接续。

各级财政部门对于国有控股和参股的银行业金融机构2020年的经营考核,应充分考虑应对疫情、服务中小微企业的特殊因素,给予合理评价。

中国银保监会 人民银行

发展改革委 工业和信息化部 财政部

2020年3月1日

银保监会有关部门负责人就《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》答记者问

为深入贯彻落实党中央、国务院关于新冠肺炎疫情防控和应对工作的决策部署,经国务院同意,银保监会、人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部近日联合印发《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(以下简称《通知》)。银保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

一、出台该《通知》主要目的是什么?

新冠肺炎疫情发生以来,银保监会单独或会同有关部门先后出台多个专项政策,督促金融机构切实加强疫情防控金融服务,统筹推进疫情防控和支持企业复工复产,目前已经取得积极成效。受疫情影响,不少企业复工复产延期,中小微企业开工率不足,现金流收入大幅减少,流动性压力亟需纾解,有必要进一步加大金融支持力度,出台针对性的帮扶政策。对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息,将有助于缓解企业财务支出和流动性压力,给予企业一段时间的缓冲期,有利于企业尽快复工复产,支持实体经济恢复发展。

二、延期还本付息政策的主要适用对象是哪些?

本政策强调精准支持,重点帮扶前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的中小微企业(含小微企业主、个体工商户),不搞一刀切。

三、延期还本付息政策的核心内容是什么?

2020年1月25日至6月30日期间,如果中小微企业受疫情影响不能按时还本付息,可以向银行提出延期申请。银行可根据企业受疫情影响和经营状况,给予企业一定期限的延期还本付息安排,最长可以延长至2020年6月30日,免收罚息。对于需要延期支付的贷款利息,其具体偿还计划,由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。

四、对于湖北地区有没有特殊安排?

《通知》对湖北地区有特殊安排。一是扩大政策覆盖范围。湖北地区各类企业(包括大型企业)都可以享受贷款临时性延期还本付息政策。二是给予专项支持。银行业金融机构应为湖北地区配备专项信贷规模,实施内部资金转移定价优惠,力争2020年普惠型小微企业综合融资成本较上年平均水平降低1个百分点以上。

五、延期还本付息政策的主要操作流程是什么?

主要操作流程为:首先,受疫情影响的企业提出贷款延期还本付息的申请,银行业金融机构要为企业开通线下和线上等多种申请渠道。其次,银行要及时受理企业申请,客观评价企业受疫情影响情况和经营状况,限时回复办理,给予企业一定期限的延期安排。此外,对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业,如果企业有更长期限的贷款延期还本需求,银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。政策操作流程要遵循市场化、法治化原则,不搞行政命令,不搞一刀切。

六、实施延期还本付息有哪些配套政策?

监管政策方面,对于1月25日至6月30日期间实施临时性延期还本付息的贷款,银行业金融机构应坚持实质性风险判断,不因疫情因素下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。企业复工复产后,经过一段时间的正常经营,如果这些企业仍不能按时正常还本付息,贷款该认定为不良的就要认定为不良。

货币政策方面,人民银行综合运用公开市场操作、中期借贷便利、常备借贷便利、再贷款、再贴现等货币政策工具,保持流动性合理充裕,维持银行负债端平稳接续。

财政政策方面,各级财政部门对于国有控股和参股的银行业金融机构2020年的经营考核,应充分考虑应对疫情、服务中小微企业的特殊因素,给予合理评价。

七、政策实施过程中,银行应如何做好风险防范?

银行业金融机构应对临时性延期还本付息贷款进行专门统计、密切监测,对于贷款期间企业经营出现实质性变化的,及时予以相应处置。同时,应完善反欺诈模型运用,推进信息共享联防。一旦发现弄虚作假等违法违规行为,应立即停止融资支持,并通过上报征信、诉讼等惩戒措施,有效防控道德风险。

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