银保监会:放宽普惠型小微企业贷款不良率容忍度 不高于各项贷款不良率3个百分点

3月13日,中国银行业监督管理委员会发布《关于2022年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(以下简称“《通知》”)。《通知》提出,在信贷供给方面,强调对于普惠微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下),全年要实现“贷款增速不低于贷款、贷款户数不低于去年同期”的“两增”目标。其中,要求5家大型银行发挥行业“头雁”作用,力争实现普惠微整体平衡——企业贷款较年初增长30%以上。在成本管理方面,要求

3月13日,中国银行业监督管理委员会发布《关于2022年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(以下简称“《通知》”)。

《通知》提出,在信贷供给方面,强调对于普惠微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下),全年要实现“贷款增速不低于贷款、贷款户数不低于去年同期”的“两增”目标。

其中,要求5家大型银行发挥行业“头雁”作用,力争实现普惠微整体平衡——企业贷款较年初增长30%以上。在成本管理方面,要求银行保持量价平衡,巩固2021年的降费创利成效,2022年继续保持普惠微企业贷款利率在合理水平。严格控制人民银行对贷款或政策性银行的转贷资金使用的利率定价,以及* * *融资担保公司担保的普惠小额。风险控制方面,在目前小微企业信用风险总体可控的前提下,将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各贷款不良率3个百分点。

为了进一步增强和巩固保险银行机构服务小微企业的动力和能力,《通知》还明确了三项政策要求。

一是督促银行深化专业机制建设。综合考虑资金成本、运营成本、服务模式、保障模式,完善贷款差异化利率定价,通过内部资金转移优惠定价、降低利润指标考核权重、安排专项费用等方式,提升基层服务小微企业的积极性。通过将实施信用尽职免责与不良容忍度制度有机结合,在不违反法律法规的前提下,对不良贷款率未超过容忍度标准的小微企业分支机构,可免除对相关业务负责人的责任追究。

二是优化信贷服务技术和方法。在加强合规管理和风险控制的前提下,支持银行进一步加强与互联网和大数据的融合,探索全流程的线上贷款模式。加强续费产品开发推广,合理提高续费业务在微企业贷款。根据小微企业融资特点,进一步优化贷款的支付方式和资金流的监测分析手段,不要把发票作为认定使用贷款的唯一要求

三是进一步研究完善监管政策。明确商业银行申请发行小微企业专项金融债券并非基于完成小微企业监管考核指标,鼓励商业银行扩大信贷资金来源支持小微企业。研究修订商业银行资本管理相关监管法律法规,适度减少普惠微的资本占用。

此外,《通知》还就推进健全信用信息体系,深化“银行担保”与“银行担保”合作作出具体安排。

中国银行业监督管理委员会表示,截至2021年底,全国全口径微观企业贷款余额为33.49万亿元,占贷款全部余额的23.81%。其中,普惠微企业贷款余额9.36万亿元,较年初增长21.79%,高于各贷款,增速9.2个百分点,贷款余额户数1723.23万户,较年初增加455.07万户。贷款利率稳步下降。2021年四季度,银行业新发行普惠微企业贷款平均利率为7.02%,较一季度下降0.8个百分点。其中,18个majo

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