“给大企业授信、给小企业贷款” 供应链融资探路小微金融

小额信贷是检验银行经营水平和服务能力的“试金石”。目前,越来越多的银行将供应链融资作为服务小微企业的新尝试,积极开展信用贷款、票据、保理等多种形式的供应链金融服务。通过重振大企业信贷,银行正在逐步将金融服务向上下游小微企业拓展,探索小微金融可持续的商业路径。“幸运的是,贷款第一次赶上了国家支持小微企业融资的好政策。我们不仅在两周内从农行成功拿到了500万元的贷款,而且利率在基准利率的基础上实际下降

小额信贷是检验银行经营水平和服务能力的“试金石”。目前,越来越多的银行将供应链融资作为服务小微企业的新尝试,积极开展信用贷款、票据、保理等多种形式的供应链金融服务。通过重振大企业信贷,银行正在逐步将金融服务向上下游小微企业拓展,探索小微金融可持续的商业路径。

“幸运的是,贷款第一次赶上了国家支持小微企业融资的好政策。我们不仅在两周内从农行成功拿到了500万元的贷款,而且利率在基准利率的基础上实际下降了10%。”北京金谷电子商务公司总经理严新告诉记者。

但在农行普惠金融部副总经理黄看来,这不是的“运气”,而是她的公司有两大优势:一方面,金谷电子围绕核心企业发展,首创集团提供保障;另一方面,企业主要为农产品产业链上下游企业提供撮合服务,具有增长前景。

“去年以来,农行抓住44家核心企业大力发展供应链融资,面向上下游众多小微企业集群推出数据网贷。新贷款和小微企业的新家庭都出现了大幅增长。”黄介绍,2021年,农行向蒙牛、比亚迪、新希望等众多核心企业的小微企业发放2.5万,累计发放110亿元。

看到小微企业在供应链金融服务方面优势的,不止中国农业银行一家。中国银行业协会近日发布的调查报告显示,供应链金融占银行公司金融业务发展重点的45.9%。换句话说,近一半的银行家将在下一阶段的业务中专注于供应链金融。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示,中小企业融资难是我国经济中的难题,供应链金融本身具有“包容性”,有利于缓解中小企业融资难的问题。供应链融资可以盘活企业信用,提高企业资金利用效率。通过整合供应链中资金流、信息流、物流的信息,银行可以将单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险。

近两年来,中信银行把供应链金融作为工作重点,自主打造普惠型供应链金融服务平台。“银行可以通过对大企业授信、对小企业贷款授信、大企业对小企业授信,实现普惠金融服务的“去抵押化。”中信银行普惠金融负责人顾凌云表示。

“没想到应收账款解决了我们的贷款需求。”河南银星畜牧设备公司融资负责人尹有点意外。第一次通过票据融资时,他没想到一周内就能从中信银行拿到85万元的贷款。

贷款的成功发行与农业产业化国家重点龙头企业沐源食品有限公司——的信用背书密切相关。“银星畜牧设备有限公司是沐源最大的钢构件配套供应商。票据融资以双方真实的贸易交易为基础,向产业链上的小微企业放款的风险低于直接向大企业放款。”顾凌云说道。

“在供应链中,上下游企业需要定期付款,这给企业的流动性带来一定压力。但这部分融资主体分散,融资手段单一,融资效率低。”董希淼表示,票据业务具有流动性强、安全性高的特点。以票据融资为产业链金融服务创新的突破口,可以打通产业上下游融资环节

专家表示,虽然我国供应链金融发展多年,但针对小微企业的供应链金融产品仍然相当有限。银行、信托、基金等金融机构应利用自身优势开展合作,聚焦供应链上小微企业的需求,推出更加多元化、商业可持续的服务模式,真正成为小微企业的“使能者”。

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