普及金融理财知识教育之路还有多远?

网贷天空新闻:改革开放以来,家庭平均收入、消费、储蓄、负债、财富成倍增长。特别是近10年来,中国宏观经济快速增长,金融市场活跃,创新层出不穷。在这种背景下,理财和居民相当有限的理财知识,的复杂工具之间的矛盾日益突出。而消费者和投资者对金融知识的需求也非常迫切。中国金融理财普及知识教育的路有多远?金融常识普及教育只有从我国国情出发才能达到预期效果。笔者认为,中国的大众化应注意以下国情特点。首先,随着

网贷天空新闻:改革开放以来,家庭平均收入、消费、储蓄、负债、财富成倍增长。特别是近10年来,中国宏观经济快速增长,金融市场活跃,创新层出不穷。在这种背景下,理财和居民相当有限的理财知识,的复杂工具之间的矛盾日益突出。而消费者和投资者对金融知识的需求也非常迫切。中国金融理财普及知识教育的路有多远?

金融常识普及教育只有从我国国情出发才能达到预期效果。笔者认为,中国的大众化应注意以下国情特点。首先,随着金融市场的进一步国际化和改革的深入,家族投资者和政策制定者频繁面临着以前未知的领域。例如,我们有理由相信,在住房抵押贷款和消费信贷市场,完善个人信用记录系统,充分利用个人信用信息将是一个长期趋势。然而,关于这一过程对中国信贷市场可能产生的影响,我们没有太多经验可循。这就要求常识普及要有前瞻性,着眼于当前和未来投资者对金融知识的需求。

其次,中国人口在收入、财富和教育水平方面都非常不平衡。不同收入、财富和教育水平的家庭对理财工具和金融知识有不同的需求。这就要求普及工作要有针对性,针对不同人群的具体需求。与富人相比,弱势群体信息来源有限,投资渠道狭窄,社会经济保障薄弱。普及要特别关注他们的需求。

第三,中国人口的年龄结构相当特殊,老龄化进程很可能持续几十年。常识普及要特别关注养老储蓄这个话题。此外,一个经常被忽视的与衰老有关的问题是,随着人的衰老,人的认知、分析和判断能力可能会下降。这些变化使得老年人经常成为金融诈骗的目标。普及常识可以引导老年人对财产进行最安全的处置或委托可靠的人管理。

第四,相对而言,中国金融市场,尤其是普通家庭可以使用的现代金融产品,存在时间较短。金融常识教育才刚刚开始。居民对科学投资理财和分散风险防范的意识有待进一步提高。比如相当一部分散户对股票及其风险的理解非常片面和模糊。由于获得正确、科学的市场分析的机会相对有限,这些投资者在市场动荡时很容易被误导,遭受损失。从这个意义上说,常识教育要在最广的范围内强调最基本的经济金融原则,如“未雨绸缪”、“不要把鸡蛋放在篮子里”、“股市不是赌场”、“没有免费的午餐”等。以尽量减少中小投资者因战略失误而遭受重创的机会。

第五,研究是政策的基础,数据是研究的前提。美联储系统收集的消费金融问卷内容丰富,已存在30多年。美国密执安大学收集的收入动态小组研究已经运作了近50年,涵盖了理财一个家庭多达三代人的基本数据。虽然家庭理财的研究和数据收集以及金融知识普及在中国还处于起步阶段,但在过去的10年里也取得了很大的进展。金融常识普及可以配合数据收集,摸清中国居民和弱势人群金融常识普及的现状,做到有的放矢,提高效率。

我们也应该认识到,政府在中国社会经济的许多领域仍然发挥着不可替代的主导作用。金融常识的普及也需要政府的支持和参与。只有把政府部门、科研机构和民间组织结合起来,才能提高人们的金融知识水平

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