银行理财产品大打“重阳牌” 风险等级模糊不清,老年客户怎样买理财才靠谱

重阳节作为我国的传统节日之一,又称“重阳节”,有着长远的含义,所以重阳节又被称为“敬老节”、“老年节”。10月14日,据记者今日在京业务不完全统计,包括淳安农商银行、嘉善农商银行、石嘴山银行、大连农商银行、稠州银行、宁海农商银行、宁夏银行、广西北部湾银行等多家中小银行推出重阳节专属理财产品,部分银行在宣传文案中放入“老年专属理财”,吸引老年客户关注。然而,记者今天在北京商报发现,大多数银行推出的重

重阳节作为我国的传统节日之一,又称“重阳节”,有着长远的含义,所以重阳节又被称为“敬老节”、“老年节”。10月14日,据记者今日在京业务不完全统计,包括淳安农商银行、嘉善农商银行、石嘴山银行、大连农商银行、稠州银行、宁海农商银行、宁夏银行、广西北部湾银行等多家中小银行推出重阳节专属理财产品,部分银行在宣传文案中放入“老年专属理财”,吸引老年客户关注。然而,记者今天在北京商报发现,大多数银行推出的重阳节是理财产品,独有的,门槛和投资期限与普通理财产品相差不大更多的是为了突出“老有所养”的理念。分析人士认为,重阳节这一目前大部分银行推出的专属理财产品,在其设计理念上只是突出了“老人”的相关主题。

多家中小银行力推重阳理财产品

理财中秋国庆狂欢余温未消,重阳概念近日在银行理财市场走俏。10月14日,据北京商报记者不完全统计,包括淳安农商银行、嘉善农商银行、石嘴山银行、大连农商银行、稠州银行、宁海农商银行、宁夏银行、广西北部湾银行在内的多家中小银行,在节日的东风中,推出了重阳节专属理财产品。

从投资门槛来看,这些产品的初始投资金额通常在1元到1万元之间。产品类型涵盖固定收益和非保本浮动收益,业绩比较的基准利率通常在3.2%-4.6%左右。这些资金分布在各个领域,如现金、存款和其他货币市场工具资产、符合监管要求的债券和债券资产以及资产管理产品。

业绩基准利率较高的是大连农商银行发布的“金浪专属系列”精选理财产品。该产品的业绩基准利率高达4.6%,初始购买金额为1万元,投资期限为338天。在口号中,大联农商银行以“重阳节敬老,理财孝道”等表述推广该产品。

部分银行在宣传文案中明确标注“老年专属理财”字样,吸引老年客户关注。例如,淳安农商银行最近发布了重阳节专属理财产品,主要面向老年客户。该产品初始投资金额为1万元,投资天数为365天,招募期为10月8日-17日。购买对象仅限黄金时代俱乐部会员及50岁以上顾客。

针对很多中小银行都在力推重阳节专属的情况,容360数字技术研究院分析师表示,大部分都属于适合老年人购买的稳定型,老年客户也是的重要买家,所以在重阳节前夕推出这样的节日特色产品,可以吸引一批老年用户。

是否符合长期养老需求的特点?

重阳节虽然是相关产品的促销噱头,但并不是监管定义的“真”养老理财产品。

9月10日,中国银行业监督管理委员会办公厅发布《关于开展养老理财产品试点的通知》号文,批准工行理财、建行理财,招行理财、光大理财四地开展理财产品养老试点。对于理财产品养老标准,中国银行业监督管理委员会要求试点公司创建符合长期需求和生命周期特征的理财产品养老,建立适合老年人的治理结构、管理模式、投研能力和评估体系理财,完善ris

根据监管要求,理财产品老年人的主要特点是长期性和稳定性,理财老年人应重点关注中低风险产品。然而,记者今天在北京商报发现,上述大部分银行推出的专属理财产品重阳节的门槛和投资期限,与普通理财产品,并无太大区别,只是突出了“重阳节”和“老年人”的概念。在众多发布理财产品,专属重阳节的银行中,仅有广西北部湾银行一家银行在宣传册或字帖中披露了理财产品风险评级,均为R2(稳定型),其他银行均未在宣传册或字帖中披露理财产品风险评级。

在刘银平看来,“养老理财产品”是指符合长期养老需求和生命周期特征的理财产品,重阳节理财产品特价只是适合老年人购买的中低风险理财产品。产品名称不含“养老”二字,不涉及违规行为”。

“目前大多数银行推出的专属理财产品重阳节,在设计理念上只突出了‘老年人’的相关主题,其门槛、风险、收益、期限设置不符合长期养老需求和生命周期特点,部分理财产品只迎合小规模特殊客户群体,不适合广大老年市场。因此,此类产品还需要将投资者的生命周期与长期养老金需求相匹配,兼顾不同投资者的养老金需求和风险偏好。并通过多资产、多策略投资和产品精细化管理,充分保障居民养老保障,保护投资者利益。”溥仪标准研究院研究员余科说。

应注意理财产品的风险收益特征

理财养老试点名单落地后,首批产品的发布备受市场关注。然而,到目前为止,市场上还没有关于理财产品养老的详细信息。一位来自理财子公司的人士此前告诉《京商今日》记者,“产品准备工作正在进行中,具体发布时间仍需审批”。

参与试点的另一家理财,股份制子公司母行经理理财,今日对《京商》记者表示,“在产品设计方面,理财公司将引导理财产品设计更加注重养老规划,从产品设计更长远、更安全、更稳定、更可持续的内容出发”。

理财光大在今天发布的《理财学院》内容中也向投资者明确表示,理财产品养老有望具有投资周期长、风险水平低、长期保值的特点。投资期限方面,养老理财投资期限长,未来可能会有针对不同年龄段人群的养老产品;风险等级方面,养老理财产品的风险等级低于普通理财产品,预计主要在三星级以下。在投资策略上,养老理财产品将更加注重资产的长期价值,投资范围仍将聚焦于固定收益类,通过大规模资产配置分散风险。

无论是购买养老理财产品还是普通理财产品,的老年客户,可支配资金大多以养老金为主,所以资金安全在理财尤为重要,在规模庞大的理财产品

中,老年人如何买到靠谱的产品?

“老年人的风险承受能力普遍不高,所以在购买理财产品之前,首先要考察产品的风险,主要从风险等级、投资范围、历史净值波动等方面考察;此外,需要保证产品的流动性,或者预留出足够的流动资金;在产品风险控制在一定范围内、流动性可接受范围内的前提下,尽可能去追求收益。”刘银平如是说道。

刘银平进一步指出,对银行来说,应做好产品设计、风险管理、销售管理、信息披露和投资者保护等工作,保障养老理财产品稳健运行。同时,坚持正本清源,持续清理名不符实的“养老”字样理财产品,维护养老金融市场良好秩序。同时,充分发挥理财业务成熟稳健的资产配置优势,创设符合长期养老需求和生命周期特点的养老理财产品,推动养老理财业务规范发展,积极拓宽居民财产性收入渠道。

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