各大银行的直销银行理财产品靠谱吗?

各大银行直销银行理财产品是否可靠?直销银行自成立以来就备受争议,投资者对此众说纷纭。“互联网金融”近年来蓬勃发展,但“金融互联网”并不那么顺利。在余额宝、通、P2P产品的猛烈攻击下,传统银行为了挽救和存款的颓势,积极拥抱互联网,直销银行成为银行反击的主阵地。自2013年9月第一家直销银行推出以来,国内直销银行数量已达90多家。然而,功能不全、产品同质化严重、创新低、用户少等问题,使得直销银行普遍发

各大银行直销银行理财产品是否可靠?直销银行自成立以来就备受争议,投资者对此众说纷纭。“互联网金融”近年来蓬勃发展,但“金融互联网”并不那么顺利。在余额宝、通、P2P产品的猛烈攻击下,传统银行为了挽救和存款的颓势,积极拥抱互联网,直销银行成为银行反击的主阵地。

自2013年9月第一家直销银行推出以来,国内直销银行数量已达90多家。然而,功能不全、产品同质化严重、创新低、用户少等问题,使得直销银行普遍发展不温不火。日前,筹备近两年的百信银行获得中国银行业监督管理委员会批准开业。独立法人直销银行的出现再次引发市场对直销银行的关注。这种新型直销银行能否顺利突围,实现漂亮的翻盘,业界非常关注。

百信银行试水独立法人——

是百信银行第一家具有独立法人资格的直销银行。中信银行和百度公司为发起人,持股比例分别为70%和30%。业内人士表示,百信银行是中国直销银行子公司制度改革的试验田,也是“银行办银行”的首次,既能把传统银行的信贷经验与互联网公司客户引流的平台优势相融合,又能积极探索商业银行、信用卡资产管理等子公司的设立

百信银行的业务范围也比目前的直销银行更广,包括吸收公众存款,通过电子渠道发行贷款; Handle国内国际结算;办理电子票据承兑和贴现;发行金融债券;从事同业拆借;代理买卖外汇;从事银行卡业务等。目前大多数直销银行的主要业务是在线销售各类非签约产品,一般以货币基金,理财,贷款、汇款等金融产品为主。

外包给P2P——廊坊银行

去年4月,北京商报记者今日调查到,廊坊银行直销银行直接外包给一家P2P平台中融金(北京)科技有限公司经营销售网贷产品。在分析人士看来,由于资源有限,当地小银行做不了互金业务,于是就想到外包。然而,这种模式是否合规仍有待明确监管。

在8月27日的最新调查中,北京商报记者发现,廊坊银行的直营银行App仍在销售中融金产品。App首页有三类产品,分别是“新手标”、“容止特区”和“周期优化”。前两个产品的投资合同均显示廊坊银行为甲方贷款人,乙方为借款人,丙方为中介中融金。

“定期优惠”中没有在售产品。但点击之前的产品会弹出一张“会员申请表”,显示该产品属于天津金融资产交易所,也不是廊坊银行旗下的理财。

下线突破——宝商银行。

小马银行是宝商银行2014年6月推广的第一家直营银行。上线初期,平台重点关注两个产品:P2P债权项目竞价产品马千里,货币基金产品马宝。但几个月后,马骁银行停止了新的投标,随后马骁银行前总经理张成带走了一些员工。小马银行的业务停滞不前,彻底被抛弃。自2015年12月25日起,小马银行的服务逐步向有氧金融平台转移,原小马银行所有功能于2016年4月30日正式关闭。

马骁银行与有氧金融最大的区别在于前者是宝商银行的子平台,而有氧金融采取的是营业部制的形式。记者北京商报今天在有氧金融App上看到,该行支持绑定其他银行的借记卡。App首页包括存款、贷款,理财、“宝贝”等产品,但没有其他场景服务。产品中,“宝贝”产品“氧气宝”是与民生佳银基金公司合作推出的。在贷款,的产品中,除了银行的“氧气音乐贷”最高可贷20万元外,还有一款与拉卡拉合作的最高额度为30万元的现金分期贷款产品。此外,有氧金融也有存款业务。

零售银行线整合——平安银行

作为平安银行寻路直营银行的开山之作,橙行成立于2014年,定位于年轻人,采用纯互联网模式。2015年底,客户数突破500万。

但由于平安集团金融板块业务众多,应用数量多、入口复杂的情况突出。去年8月,平安银行将Orange Bank、借记卡口袋银行、信用卡等移动终端合并为全新的口袋银行App,将贷款,理财,信用卡、支付等业务功能整合为一条完整的零售产品线,并引入保险,证券、期货、资产管理、信托等子公司的产品和服务。

该应用已经具备转账、在信用卡,申请、在信用卡,理财和贷款,激活的功能,还支持绑定其他银行的借记卡。理财板块包括活期理财,定期理财,存单、与基金公司合作的产品和黄金等。信用卡板块有加油、医保、口袋商城等服务。商场里的口袋包括购买电影票、预订机票和酒店等生活服务。

以上信息与银行理财,各大银行直销产品的可靠性有关,主要是因为国内竞争已经很激烈,无论是哪种业态都不可能快速获得市场空间。此外,直销银行在中国没有获得自己的专属领域,导致发展空间有限,定位特色不足。但是几乎所有的大银行都有自己的直销银行,所以我们可以展望一下未来的发展趋势。

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