基金理财常识让您跟基金亲密接触

天眼新闻:基金理财常识对于很多了解理财很久的人来说都很熟悉,因为在之前没有p2p网络理财的时候,基金理财对于那些想要稳定又没有多少钱的人来说是最好的选择,只因为它是全理财产品最稳定、风险最低的城市之一但是又有多少人能完全理解基金理财常识呢?如今,基金的产品太多了,令人眼花缭乱。如何从基金理财琳琅满目的产品中选择适合自己情况的产品,确实需要基金理财常识的帮助。不要在不了解不熟悉的情况下盲目从道听途说

天眼新闻:基金理财常识对于很多了解理财很久的人来说都很熟悉,因为在之前没有p2p网络理财的时候,基金理财对于那些想要稳定又没有多少钱的人来说是最好的选择,只因为它是全理财产品最稳定、风险最低的城市之一但是又有多少人能完全理解基金理财常识呢?如今,基金的产品太多了,令人眼花缭乱。如何从基金理财琳琅满目的产品中选择适合自己情况的产品,确实需要基金理财常识的帮助。不要在不了解不熟悉的情况下盲目从道听途说开始。

事实上,基金正在“募集大量小额资金”进行投资。在美国和欧洲,购买基金是普通家庭相当常见的投资理财方式。我们不妨走一条“相亲”路线,让你熟悉基金理财常识,近距离接触基金理财,由远及近一步了解“大跃进”。

5.询问家族史

与理财,的许多品种相比,基金,如果不是一个富裕家庭的孩子,背后就是一个贵族家庭。一般基金公司注册资本在1亿元以上,由证券公司、信托等公司设立。随着外资的进入,近年来在基金的合资企业已经成为主流,外资股东大多是海外资产管理的“大牌”。去年,“银行”在基金,启航,基金家族获得了另一份珍贵的血统。

在很多人眼里,不管家庭背景如何,“信任”是第一要务。很多证券经营机构挪用客户存款的噩梦到目前为止已经避免了,需要保证在基金投资资金的安全在这方面,基金和券商不一样。基金资产(即投资者的钱)和投资证券不在基金管理公司名下,而是通过在托管银行开立基金托管账户,并聘请独立会计师定期检查基金的财务状况来保管。但基金公司只负责基金,向证券经纪人发布投资交易指令的管理和运营,不直接接触资金和证券。

此外,中国证监会还规定,基金公司应定期公布基金,和基金投资咨询的持股和运作情况,交易流程和账户明细均受到严格监管。因此,原则上,投资者在基金,投资时,除了会因市场波动或基金的经理操作而产生盈亏外,无需担心资金的安全性

特别说明:投资前,如果能选择信誉好、长期投资业绩稳定、注重投资者服务的基金公司,可以降低投资风险,让自己的资金更有保障。

4米看外观

基金是投资者将自有资金交由专业机构运营管理的一种投资方式,称为“汇集资金、共担风险、共享投资利润”。与股票最大的区别在于,基金是一个投资组合。如果股票是一个鸡蛋,基金就是一篮子鸡蛋。因此,基金可能不会像牛市那样突然出现行情,但他不会因为拥抱了一只熊市股票而在三年内成为“陷阱人”。

当然,这里与股票相比的只是以股票为主的基金事实上,基金的投资标的还包括债券、权证、存款等。正是因为资产配置和组合投资,与银行存款、黄金、外汇、债券等其他投资产品相比,基金在投资三要素上也有着鲜明的特点。(如下表所示)

值得一提的是,我们需要知道的是,根据基金是否可以赎回,可以分为开放的基金和封闭的基金开放的基金是基金发展的主流,其基金规模并不固定,而是投资者可以根据市场供求随时发行新股或赎回的投资基金。封闭式基金是指基金的规模在发行前已经确定,基金在基金的投资规模在发行后和规定期限内是固定的。他们以不同的方式买卖。封闭的基金启动时,投资者可以认购基金管理公司或销售机构,上市交易时,投资者可以委托券商在证券交易所按市场价买卖。当投资者投资于开放式基金,时,他们会根据基金的净值从基金管理公司或销售机构购买或赎回

特别说明:各种投资工具好坏不重要,重要的是适合不适合。表中投资三要素没有绝对的优劣。关键在于个人偏好,取决于你更在乎的是资金的风险、收益还是流动性。只有抓住各种投资工具的特点,才能匹配出合适的投资组合。

3米懂性格

基金的个性并不单一。你要知道哪一个适合你。目前,国内大部分基金产品属于开放式基金,主要分为四类:股票型、债券型、股债平衡型和货币型。

B型基金:投资标的主要为上市公司股票,基金净值随被投资股票市场价格变动。风险高于债券基金和货币市场基金,相对预期收益也较高。

债券基金:它属于适度保守的投资品种。基金主要投资政府债券、金融债券、公司债券和可转换债券等。产量相对稳定;

权益负债平衡的基金:它属于适度正投资品种,有一定比例投资股票,追求高收益,其他部分投资债券等固定收益工具,通过灵活配置获得稳定收益;

基金:货币这是一种保守的投资产品。基金投资于安全性和流动性高的货币市场工具,年回报率低,但风险低。

此外,还有一些特殊类型的理财基金,如可转换公司债券基金,指数基金和保护伞基金

特别说明:比较不同类型的基金是不科学的比如货币基金永远不会像股票基金一样一年上涨10%这是基金的特色决策当然,同类型的基金不一定有同样的表现。例如,在股票基金,的情况下,基金之间的回报率可能在一年内相差30%到40%。即使对于收益率相对稳定的基金,债券来说,去年的冠军和垫底的债券之间也有10个百分点的差距。这些主要与基金经理人的投资研究能力密切相关。

注意细节。

相亲的过程,带着深入交谈的兴趣,自然不会放过对细节的观察。看看对方优雅的举止背后有没有自己不喜欢的习惯性动作?对于基金,来说,相关的投资成本是需要关注的细节之一。

具体来说,基金,每年的营业费用包括管理费、托管费、证券交易费等费用,都是从基金的资产中直接扣除的,其中管理费是主要的一项。这是基金管理公司给投资者的。

收取管理基金的报酬。由基金管理公司从基金资产中扣除。目前国内封闭式基金管理费率为1.5%,开放式的股票基金约为1%-1.5%,债券基金管则通常低于1%,货币市场基金是最低,为0.33%。

申购费:投资者购买基金需支付的费用。如果申购费是在购买基金时收取,称为前端收费;在赎回时收取,称为后端收费。有些后端收费在持有基金到达一定年限后可免除。目前此项费率水平约为1%-2%。

赎回费:投资者赎回基金时支付的费用。目前的费率水平在0.5%左右。

转换费:投资者在同一基金管理公司管理的多个基金品种间进行转换产生的费用。

特别提示:不要小觑基金的投资费用,以一只前端收费的股票基金为例,申购费1.5%,赎回费1%,进出成本就在2.5%。还不算基金资产本身征收了1.75%的管理费率和托管费率。

值得一提的是,当你投资的基金发生亏损时,不要以为你的基金管理费会停缴。实际上,基金管理人是“旱涝保收”。这是因为,基金管理人的佣金来自于基金规模,而非业绩。目前已有几只基金开始设置“生存线”,即当基金净值跌到线下时,管理人就停征管理费,算是一种折中的做法吧。

1米对号需求

再好的鞋子,也要看合不合自己的脚。用到选择基金身上,也是同样的道理。跟基金相亲的目的,最终还是只为找到“志同道合者”。如果您是比较保守的投资者,稳定收益的平衡型或债券型基金会比较适合您。如果您追求高收益高风险,则可考虑成长型或股票型基金。只有选择自己合适的基金品种,才能做个快乐的投资者!

大体来讲,处于人生不同阶段的几类人群,在建立自己的基金组合时,可以有如下的选择:

单身族:年轻人来日方长,拥有持续的赚钱能力,再加上家庭压力小,较能承受风险,可选择风险较大的基金,以求获得较大的收益,为将来打下良好的经济基础。

适合基金种类:以股票为投资对象的股票型基金,以追求长期资本增值为目的的成长型基金;

双薪族:已经组建了小家庭,拥有双倍收入的同时,要考虑换一个更大的房子,或供养子女上学,承受风险的能力也有限,可选择风险性适中的基金,在不影响日常生活的基础上,努力把握将来。

适合基金种类:以债券为投资对象的债券基金,同时投资于股票和债券市场的股债平衡基金,以支付当前收入和追求资本的长期成长为目的的平衡型基金。

不惑族:子女教育,退休后的养老金……问题接踵而来,所以只能考虑把低风险的基金作为投资对象,在稳定中求得将来的发展。

适合基金种类:以债券为投资对象的债券基金,以国债、大额银行可转让存单、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的货币市场基金,以追求为投资者带来高水平的当期收入为目的的成长型基金。

特别提示:无论选择哪类基金,在进行投资前,都须预设最高获利点和最低亏损点,并切实执行。一方面确保获利成果,另一方面可以使亏损不至于太大,影响正常生活。

经过步步跃进,也许您对基金已经有了大体的了解。不过在投资基金之前,仍然要提醒您,需要做好以下准备,才好选个长久的“意中人”:

确定自己的投资目标投资前首先要明确您的投资希望达到怎样的目标,比如说您想用这笔钱做什么?什么时间用?有了投资目标之后,才能有的放矢,找到自己合适的基金品种。

确认可以做中长期投资如果您手中的资金只是短期资金,建议您投资于低风险的存款或债券,中长期的资金才比较适合于基金。

不要将资金都投于股票型基金“别把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”,更何况股市中总有难以预料的风险,建议您不要把所有的资金都投于股票型基金。

认真阅读基金招募说明书基金的招募说明书是使投资者全面了解基金的重要文件,只有认真阅读后,才可判断该基金是否能满足您的理财需求。

投资后定期检查基金绩效关心自己的投资,定期检核所投基金的绩效,确保自己的投资成果。

你对基金理财常识认知多少?对基金呢?不得不说中国基金历史,几乎跟股市同龄。但比起股票的普及程度,基金,尤其是开放式基金,仍然是张陌生的脸。无数次有人用迷惘的眼神向记者问“基金好像都买股票吧?”

相关阅读:

基金理财技巧 小白们快收藏吧

基金理财知识:盘点基金种类

版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 admin@wendaikuan.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。

发表评论

登录后才能评论