辉煌已是昨日,网贷基金该何去何从?

最近有个朋友跟我聊到“网贷基金",”这个词,让我感触良多。“网贷基金"第一次接触应该是在2015年左右。当时恰好是线上基地的兴起。Fireball.com、真荣宝、银多多、星火钱包等一批线上基础平台出现在大众视野,目前收入在13%~15%左右,颇具吸引力。与一般的P2P不同,当时基于互联网的系统最大的特点是其目前的产品有存储,更加灵活。很多人也投了赞成票,非常热闹。然而,世界总是在变化。近年来,网

最近有个朋友跟我聊到“网贷基金",”这个词,让我感触良多。“网贷基金"第一次接触应该是在2015年左右。当时恰好是线上基地的兴起。Fireball.com、真荣宝、银多多、星火钱包等一批线上基础平台出现在大众视野,目前收入在13%~15%左右,颇具吸引力。

与一般的P2P不同,当时基于互联网的系统最大的特点是其目前的产品有存储,更加灵活。很多人也投了赞成票,非常热闹。

然而,世界总是在变化。近年来,网络借贷行业发生了翻天覆地的变化。利率下行、监管收紧、平台运行等。对于圈内人来说,这些都是非常深刻和直观的感受。与此同时,网贷基金也在经历着行业大起大落的巨大考验。目前10%的收入已经是过去式了,现在一般在6%左右;禁止债权打包转让也让网络平台面临政策风险;网络平台的客户获取和引流能力也日益弱化,业务规模难以增长。

时至今日,相信仍有一批最忠实的用户依然坚守在线基础,但与过去相比,自然是小巫见大巫。那么,为什么现在Webbase发展缓慢呢?具体来说,有以下几点。

一是网贷行业整体利率下降,网贷利率吸引力下降。

我之前说过,一旦上线,目前的利率是13%~15%,确实是一个不错的投资选择。现在,只有6%左右。许多人投资在线贷款以获得高回报。显然,6%无法满足很多投资者的收益需求,因此他们可能会转向直接投资P2P。虽然有投资期,但收益确实高很多。不得不说,利率问题直接影响了投资者的直观体验,也是互联网产品小幅下滑的最关键原因。

第二,投资者对网贷行业的认知度提高了,对自己平台的筛选能力也提高了。

在Webbase刚出现的时候,网贷行业的发展还不成熟,很多投资者还处于小投入阶段,不具备筛选P2P平台的专业能力。所以利用Webbase平台等机构投资者分散投资是一个不错的投资选择,相对来说省心省力。随着时间的推移,网贷行业的发展成熟度日益提高。很多老投资者也从以前的小白变成了老网贷油条,筛选平台的能力也有了明显提升。这时候他们会自己直接投资P2P,获得更高的回报。对于后期进入市场的新人来说,他们会效仿网贷投资,收益会高于线上投资。

一两次,网络平台逐渐流失了一批老用户,而对于新用户来说,获客成本相对较高。

第三,行业监管给网络平台带来潜在的政策风险。

众所周知,2017年毕竟是监管元年,银监会等监管机构明确出台政策法规,禁止网贷平台开展债权打包、债权转让、到期拆分错配等业务模式。网贷基金模式可能正在触及这条红线。因此,许多投资者对网贷基金模式的合规性提出质疑,一些原本在线的用户选择退出。目前,虽然监管部门尚未对网络平台的模式做出明确结论,但网络平台正面临整改或大势所趋。

这里可以说一下网络平台的银行存管,也是网络平台的合规流程。银行存管上线后,网络平台的投资体验明显下降。从充值、预约、购买、转账到提现,整个过程体验不如从前。或者真的像很多人调侃的那样“不用担心存管,担心存管!”

面对这样的困境,基于Web的平台未来发展如何?可以想象,如果是不可改变的,只会导致

事实上,这些平台已经显示出转型的迹象。和Fireball.com一样,2016年上半年放弃了现在的理财,后续P2P资产占比逐渐下降;甄荣宝更倾向于货币型基金资产;银多。com可能转型为消费金融;Spark Wallet将把业务重点放在渠道引流和在线贷款返利上.当然,这些平台合规调整的其他方面也在陆续建设中。或许,“网贷基金"”一词将在不久的将来从网贷行业消失,成为行业曾经的传奇!

综上所述,基于网络的转型只能从两个方向着手,一个是资产端,另一个是流量端。前者侧重于业务资产的调整,网络基地原有的债权资产来源于众多P2P,而不是直接对接底层资产,从而涉及债权转让。之后可以直接与底层资产连接,实现对等借贷关系合规。对于后者来说,是另一种全新的商业模式。通过流量分配赚取红利也符合行业发展前景。具体的开发形式要看平台的实际情况,他们会选择最适合自己的方式。

无论现在的网络平台如何“变”,未来如何变化,始终离不开“合规”二字,也就是所谓的“合规”。或许,我们还在感叹Webbase过去的辉煌,但对于平台、监管者和投资者来说,我们还是要着眼于未来,这既是挑战,也是机遇!

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