[车险退保原因]推动财富管理大众化、普惠化 兴业银行首届财富季金秋启幕

编者按:投诉是消费者维护自身合法权益的手段。但在一些金融领域,纠缠、反复恶意投诉等方式正在成为非法套利的工具,有的甚至形成完整的黑色产业链。由于恶意投诉,金融风险呈上升趋势,影响银行、保险等金融行业的经营秩序,严重损害消费者合法权益。南方日报南方客户端今年1月发起反催收系列报道,今天发起恶意投案调查。2020年8月14日,南方日报A09版。5月被诊断出乳腺癌后,秋凌(化名)后悔了。去年,一名退保代

编者按:

投诉是消费者维护自身合法权益的手段。但在一些金融领域,纠缠、反复恶意投诉等方式正在成为非法套利的工具,有的甚至形成完整的黑色产业链。由于恶意投诉,金融风险呈上升趋势,影响银行、保险等金融行业的经营秩序,严重损害消费者合法权益。南方日报南方客户端今年1月发起反催收系列报道,今天发起恶意投案调查。2020年8月14日,南方日报A09版。5月被诊断出乳腺癌后,秋凌(化名)后悔了。去年,一名退保代理人指示她不断向监管部门投诉。最后她全额退了一个重疾保险几年前购买的寿险产品,代理人拿了退保金额的30%作为手续费。然而,秋凌不幸被诊断出患有乳腺癌。失去保险的担保后,她不得不自费支付高昂的治疗费用。秋凌的经历非常典型。在全额退保代理越来越差的情况下,保险消费者通过恶意投诉全额退保,却损害了自己的利益。根据记者的调查,记者发现,全额退保保护了消费者的合法权益,但却成为了一些人牟利的空子。从获取客户信息、鼓励客户投诉、代表客户投诉,到向监管部门和银行保险机构施压,恶意投诉形成了完整的产业链,遍布全国。记者独家获得的监管部门权威数据显示,2022年,这一现象已蔓延至全国多个省份和超过一半的寿险公司。据不完全统计,近三年来,寿险公司疑似收到恶意投诉举报1.8万余件,涉及保单金额3.4亿元,具有运营模式产业化、宣传模式网络化、扩散趋势化的特点。作为向保险陶瓷公司投案的代理人,成功投案将收取50%的手续费。根据《保险法》的规定,在投保初期,消费者有一段犹豫期,在此期间保险公司需要全额退保;一旦超过犹豫期,只会返还保单中约定的现金价值,往往只有本金的一半左右。

但近年来,一些个人或组织打着帮助客户维权的幌子,通过恶意投诉,迫使保险公司非正常退保,以达到全面退保的目的。

记者在淘宝、闲鱼等电商平台上发现,店铺均标注有保险维权和退保咨询;在Tik Tok、Aauto Quicker等直播平台,各种完整投降教程层出不穷。以投案为由,记者联系了几位全力投案的特工。无论你在国内的哪个地方,都可以从任何保险公司购买任何类型的保险,无条件全额退保安全快捷。成功退保100%退款的机会只有一次,专业的事情留给专业的人。几乎每个特工都用类似的发音来强调自己完全投降的能力。

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{} {}该客户退款9万余元,另一客户成功全额退换9.65万元。高笑特工的朋友圈每天都会屏蔽退款和保险单的截图。产品不好,要尽快退换。看完记者出示的保单,高笑团队所谓的专业保险规划师给出了退保建议。确认退保后,高笑要求记者尽快提供身份证、保险单、手机号码、地址等信息。存在

调查过程中,有代理人要求记者签订《保险咨询服务协议》或《中介服务协议》,并支付1000元至5000元不等的保证金。

此外,高笑告诉记者,退保金额的30%至50%一般用作手续费。

记者计算了一下

他后来透露,一旦他们成为他们的客户,该团队将派出专业人员教授捕鱼取证技能。总之,找出保险公司的问题,我们也可以教你如何让他们犯错。当记者提出困难时,高笑进一步指示:钓鱼不成功也没关系。我们可以提供一个投诉模板,写一封投诉信,送到监管部门去“碰瓷”。保险公司最怕投诉。与高笑相比,

与高笑相比,代理团队收费更高。让我们写一封投诉信,给你和公司发一封信。如果监管部门或保险公司找你,直接打电话。该代理人告诉记者,完全授权可以提高完全退保的成功率。因为保险公司最怕投诉,所以会想尽一切办法说服客户撤回投诉,而代理商训练有素,不接受‘讨价还价’。只要全额退款,大多数保险公司都会妥协。广东某保险公司负责人透露,对于保险公司来说,如果一定时间内大量案件不撤诉,将进入监督调查阶段,保险监管部门将投入大量人力物力进行处理。

在巨大的投诉评估压力下,保险公司有时别无选择,只能全额退保。投降特工可以说是抓住痛点,精准出击。保险公司}被黑产卧底,损失超过1.2亿元{ } { } { } { } { } { } { } { } { } { } { } { } { } { } { } { } { }广东是中国最大的保险市场。今年以来,保险公司正式移交监管的涉嫌恶意投诉案件激增。一家保险公司的负责人告诉记者,今年第二季度,以广东分公司为例,此类案件增长了5倍。记者从广东省地方金融风险监测防范中心了解到,该中心监测恶意退保后发现,该退保代理人2021年在长三角活跃期较短,被监管部门盯上后陷入沉默。但对广东某保险公司的监测显示,2022年下半年,代理退保范围从江浙沪扩大到广东、桂琼,部分地区正在向三四线城市下沉。今年前5个月,55%的投诉来自广州和深圳。平江告诉记者。广东省地方金融风险监测防范中心的监测数据证明了这一点。据该中心大数据监测,今年5月至6月,代理退保在网络上进入高峰期,监测数据显示,广州、深圳是退保黑产品信息发布的主要地区。据记者调查,目前代理退保已形成完整的产业链,从单兵作战向公司化经营转变,呈现出专业化、渠道拓展化、组织集团化、目的效益化等特点。江平发

现,黑产分子甚至开始上演无间道的戏码。为了缩短盈利周期,他们开始安排卧底。‘退保代理’有预谋地安排人轮流进入各大保险公司,在销售过程中故意预留证据,赚取一波佣金后离职,然后再联系鼓励客户全额退保,通过收取代理退保费二次获利。蒋平告诉记者,这样的卧底甚至多达十几个人。除卧底外,部分代理退保团队还以监管部门和保险公司的名义吸引客户。一个退保代理团队的核心人员无意中透露,他的成员隐藏在广州郊区,已有200多人,通过非法买卖公司的客户信息,分配给具有较强销售能力的人员,假借公司售后服务人员的身份上门,非法误导客户购买新单以获取佣金。蒋平告诉记者,代理退保团队内部分工明确,有人专门负责物色,招揽业务专家;组长负责提供名单,跟踪佣金业绩;远程呼出人员负责邀请客户上门拜访,分配任务;上门人员负责诱导客户退旧投新等。各岗位佣金分成已形成行规,如组长一般分成30%,上门人员一般分成40%。在保险业看来,代理退保产业化的不良影响在于借助网络大肆宣传退保利益,诋毁保险产品和寿险功能,营造客户与保险公司紧张的氛围,误导大众产生抵触误会。同时,为了获得非法利益,诱使正常承保的保单客户投诉退保,造成大量不合理投诉,严重影响了保险业的正常经营秩序。}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{}{据记者调查,代理退保已逐步演变为收取高额手续费,退旧换新赚取佣金,出卖个人信息,利用信息骗贷等连环收获陷阱,消费者甚至无法自行中止业务。退保后身体有问题,无法再正常投保。当他最需要保险时,他失去了风险保障。李先生后悔去年的机智操作。去年8月,在代理退保业务员的鼓励下,李先生以被营销误导为由向保险公司投诉,最终退还万元,并向代理人支付了8万元的手续费。然而,去年12月,当李先生想重新购买保险时,他被发现有健康问题,保险公司拒绝保险。对此,保险公司负责人提醒,按照保险合同的规定,退保不仅会使消费者面临经济损失,而且会失去原有的保险保障,再投保时保费会增加,再投保时保险权益会受到限制,甚至拒绝。记者了解到,多家保险公司为了防止恶意退保,升级保险风险控制措施,在消费者恶意投诉获得全额退保后,可能会被列入黑名单,导致后续无险可投。失去保障后,消费者开始代理退保,常常遭受资金损失和欺诈风险。据记者调查,目前代理退保分阶段收费,但会要求消费者提前支付各种名称的其它费用。今年,朱先生交了1000元押金和100元材料费,办理了100%退保业务后,代理人却借口一再拖延,此后更是拒绝接电话,微信拉黑,朱先生的钱也打到了水漂。一位退保代理中介告诉记者,委托全额退保,需要先交定金。但公司开始证据分析与取证后,消费者放弃诉求,定金不予退还,而在法律材料整理、撰写、顾问指导阶段之后,无论消费者是否主动放弃诉求,费用都按合同约定收取。消费者进退两难的不仅仅是已经支付的费用。在调查中,记者发现,代理退保从业人员往往与消费者签订《服务协议》,并收取定金、身份证、保单等。抵押,让消费者骑虎难下,也让保险公司难以介入。“代理退保”一旦启动,消费者甚至无法自行中止,广西的梁先生就有此遭遇。受广告诱惑,他找到一家退保代理开始全额退保。 但后来由于希望终止退保申请,却遭遇代理人通过电话、上门等方式骚扰恐吓。出于对人身安全的考虑,梁先生最终还是被迫办理了全额退保并向其交纳12500元的高额手续费。 此外,更大的风险存在于信息泄露后。记者通过联系“退保专家”,其列举的退保客户询问问题高达26个,包括各类敏感信息。 佛山的陈先生就是因为办理“全额退保”,导致信息泄露,被人冒名进行贷款。 陈先生告诉记者,今年5月他先后收到多家借贷机构的还款通知。经过一番调查,陈先生发现问题出在为自己代办“全额退保”的人员黄某。因为退保,他向黄某提供了大量的个人信息,这些信息被黄某恶意用于借款。 有保险业从业人员向记者表示,保险代理人可通过获取的信息向保险公司验证,掌握更多客户其他保单及业务的信息,使得消费者信息完全暴露。 有保险行业人士透露,利用掌握的身份证、银行卡等信息,黑产分子可以截留消费者退保资金。不少黑产分子在代理退保之外,往往也从事信用卡套现、小额贷款业务,消费者个人信息资料被泄露后,往往成为套现的工具。聚焦 “代理退保”隐藏三大风险事实上,“代理退保”已经引发了监管部门的关注。 今年4月9日,中国银行业监督管理委员会网站发布了《关于防止“代理人投降”有关风险的提示》(下称《提示》),提醒消费者“代理退保”的隐患,并防止犯罪分子以“维权”为名侵害消费者合法权益。 律师接受记者采访时表示,当前的恶意退保黑色产业链团伙,通过网络或现场交易买卖被保险人的身份信息、保单信息、收集银行卡的信息进行交易,然后通过欺骗、误导等手段诱骗当事人办理退保,存在违法行为,有的甚至构成刑事犯罪,应加大打击力度。 银保监会:不要相信所谓的“代理退保”银保监会消保局在《提示》中提醒,“代理退保”行为隐藏至少三种风险。 首先是失去正常保险保障风险。为牟取利益,一些从事“代理退保”的个人或团体冒充监管部门或保险公司工作人员进行虚假宣传,称消费者所购保险产品“存在欺诈行为,已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等,挑唆、怂恿不明真相的消费者终止正常的保险合同,使消费者丧失风险保障。消费者未来再次投保时,由于年龄、健康状况的变化,可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。 其次是资金受损或遭受诈骗风险。某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益,而是以牟利为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金,退保后诱导消费者“退旧投新”,购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。部分组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等,截留侵占消费者退保资金,甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资,一旦落入骗局,消费者资金损失难以挽回。 再次是个人信息泄露风险。一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任,并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”,要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。除“代理退保”外,有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务,消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。有的组织甚至在消费者想终止“代理退保”协议时,采用极端手段骚扰消费者,迫使其再次投诉。 银保监会消保局表示,通过投诉反映问题、提出诉求,是消费者维护自身合法权益的正当手段,但一旦被别有用心者利用,则可能会对行业经营造成不良影响,最终损害消费者合法权益。因此提醒广大保险消费者,要充分考虑自身保险需求,谨慎办理退保。保险产品的主要功能是提供风险保障,不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息,根据自身风险保障需求,谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传,树立科学理性的消费观念,防止上当受骗。 律师:“代理退保”或涉嫌诈骗罪“代理退保”已经严重影响了金融行业的秩序,广东省律师协会副会长吴兴印认为,恶意退保黑色产业链团伙,在非法交易买卖投保人、被保险人个人信息及保单、银行卡信息,构成侵犯公民信息罪的,应依法追究刑事责任。 吴兴印表示,恶意退保黑色产业链团伙,主要通过网络或现场交易买卖被保险人的身份信息、保单信息、收集银行卡的信息进行交易,然后通过欺骗、误导等手段诱骗当事人办理退保,代理人通过收取退保保费百分之三十到五十的退保提成获取非法的收益,再欺骗误导当事人通过降低保额、减少、变更险种等手段重新投保,再获取百分之二十到三十的佣金,从而形成黑色产业链。 吴兴印认为,在这个过程中,恶意退保黑色产业链团伙,通过欺骗当事人退保、重新投保获取退保提成与重新投保获取的非法收益,其来源是投保人、被保险人的应得收益,犯罪团伙通过欺骗当事人退保、重新投保,一方面导致投保人、被保险人原保单的现金价值收益损失,重新投保的新保单重新付出费用成本,造成了投保人、被保险人费用、现金价值的双重损失。 恶意退保黑色产业链团伙的上述违法犯罪行为,是通过欺骗当事人退保、重新投保的过程占有当事人的财物,应认定一般的诈骗罪。 他建议,对于恶意退保黑色产业链犯罪团伙,银行保险监督机构、行业协会、公安机关、检察机关等部门应建立多部门联动机制,建立信息共享沟通机制,加大对上述违法犯罪行为的打击力度,以维护广大保险消费者的合法权益。 来源:南方日报举报/反馈

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