中部地区将成P2P车贷的下一个蓝海

随着P2P行业竞争的加剧,业务模式的细分成为当前P2P平台寻求新出路的最佳选择。随着近两年P2P行业的发展,车贷以其资产轻、安全性好、收益高、变现灵活等优势成为细分领域最具发展前景的市场之一。成为车贷最热门的P2P细分市场之一车贷的意思是借款人用自己的车做抵押,达到借钱的目的。与国内P2P行业常见的房地产抵押、信用贷款等几种借贷模式相比,车贷在资金和资产两方面的优势更加突出,因此被认为是P2P模式

随着P2P行业竞争的加剧,业务模式的细分成为当前P2P平台寻求新出路的最佳选择。随着近两年P2P行业的发展,车贷以其资产轻、安全性好、收益高、变现灵活等优势成为细分领域最具发展前景的市场之一。

成为车贷最热门的P2P细分市场之一

车贷的意思是借款人用自己的车做抵押,达到借钱的目的。与国内P2P行业常见的房地产抵押、信用贷款等几种借贷模式相比,车贷在资金和资产两方面的优势更加突出,因此被认为是P2P模式中质量较高的。从资产方面看,车贷业务风险小,流动性灵活。首先,根据债权人是否控制车辆,车贷风险控制模式可以分为两种类型。一种是抵押,即车辆没有抵押。在这种模式下,平台通过安装全球定位系统实时跟踪车辆。另一种是质押,即车辆抵押,抵押车辆由专门机构监管。这两种风险控制模式基本涵盖了人和车,因此在车贷业务中应用广泛。其次,车贷的贷款额度一般是车辆估值的60-70%,估值15万的车辆只能拿到10万左右的贷款额度。相比那些几百万的房贷项目,车贷的业务更符合P2P的小额特征。第三,假设存在极端风险事件,由于额度小、工具可控,车贷的流动性明显强于其他借款项目。从资金方面来说,车贷最大的优势在于它的高利率和短期,所以它相当受投资者的欢迎。第一,在行业降息的背景下,车贷项目的回报率也高于行业平均水平。目前,车贷平台的利率保持在15%左右。其次,有数据显示,约77%的车贷平台贷款在三个月以内。在收入持平的前提下,车贷业务的流动性明显强于其他贷款项目。

一方面,车贷标准更受用户市场欢迎,发展空间大;另一方面,车贷模型重现性强,发展迅速。因此,自2014年P2P行业萌芽以来,车贷市场迎来了爆发。第三方数据显示,全国共有1159家P2P平台参与车贷业务,其中约159家纯粹从事车贷业务,占整个网贷行业的13.72%。同时,在交易规模方面,车贷的业务也表现不错。零壹财经发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》显示,2014年全行业P2P车贷业务交易额在450亿元左右,占整体规模的15%。

沿海发达城市竞争激烈,车贷商业向中部地区转移。

从近两年车贷市场的发展趋势来看,车贷业务普遍集中在沿海发达城市。截至今年8月,车贷平台数量最多的城市是粤、浙、鲁、沪,其中车贷,广东约有36个平台,占车贷全国平台的22.64%,车贷,浙江省约有33个平台,占20.75%。车贷平台之所以集中在这些地区,无非是看中了当地庞大的汽车市场。在中国主要城市的汽车拥有量排名中,前十名城市分别涵盖了深圳、广州、上海、杭州和苏州等沿海城市。此外,统计数据显示,2014年深圳汽车保有量约为290.5万辆。上海汽车保有量272.3万辆;杭州有251.7万辆;苏州有245万辆。由此可见,车贷平台的发展主要依靠本土汽车市场。一般来说,本地私家车数量越多,车贷市场的发展空间就越大。

一方面,随着车贷业务日益成熟,车贷平台大量崛起,越来越多的竞争对手涌入所谓市场空间巨大的沿海城市,一定程度上冲击了车贷市场的现有格局;另一方面,从去年开始,广州、深圳、杭州、上海等一线城市开始实施限购措施。限购令的出台不仅影响了当地汽车保有量的增长,还导致二手车交易市场的活跃度下降,导致当地车贷平台业务增长缓慢甚至停滞。无论从市场环境还是政策影响来看,车贷,这个沿海一线城市的市场竞争正在加剧,部分车贷平台面临发展瓶颈,这是不争的事实。为此,部分车贷平台经历了业务下沉的趋势,逐渐转向中部地区二三线城市拓展市场。

以两个典型的主流车贷平台为例。微贷网是目前车贷领域当之无愧的排头兵。前期,小额贷款网络的市场布局集中在浙江、广东、江苏等沿海发达地区。近年来开始向山东、湖南、安徽、江西等中部省份拓展,并在这些省份的二三线城市设立了多家线下门店。截至目前,微贷网支行已基本覆盖中部省份,累计交易额近200亿元。进入网贷行业百强榜的另一个车贷平台的果树财富,也呈现出市场向中部地区布局的趋势。财富果树创立于深圳,所以早期市场主要集中在广东省,包括东莞等地。但由于沿海地区市场竞争激烈,经营成本较高,开始逐步向武汉、济南、郑州等中心城市扩张。一方面,中心城市庞大的汽车保有量市场可以帮助车贷商业实现持续稳定增长;另一方面,资产端的充足在一定程度上缓解了资本端的海量理财需求。据悉,水果财富济南分公司自8月开业以来,月均贷款金额已达400万;10月23日,第二分公司在山东临沂成立。由此可见,果树财富在车贷市场的发展趋势足以说明其在中部地区的市场布局取得了成效。

此外,统计数据显示,早在2013年,河北、河南两省的汽车保有量就已经位居全国第五、第六。当年,河北省汽车保有量为719.46万辆,河南省为580.64万辆。然而,在其庞大的汽车保有量基础背后,当地的车贷市场并未受到太多关注,当地的车贷平台也屈指可数。随着沿海一线城市车贷,的市场接近饱和,迫使车贷的平台市场向中部地区转移,包括冀豫在内的中部地区很可能成为未来车贷商业的下一个蓝海市场。

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