常见车贷产品安全性分析

最近很多平台都不缺资金,财富端做了很多事情,资产端却犯难。如果有钱没有标准,时间长了用户就会流失。做一些资产管理产品,一个29号文件,全部下线;肿了怎么办?做声东击西,你把用户给其他平台,人家肯定是想尽办法把你家的户给砍掉了,最后他们变成了别人的婚纱,这简直是没有活路。那么,有没有回报漂亮的安全资产呢?是的,是车贷产的,传统的车辆抵押和质押产品实际上对P2P平台来说是没有利润的。让我们看看,投资者

最近很多平台都不缺资金,财富端做了很多事情,资产端却犯难。如果有钱没有标准,时间长了用户就会流失。做一些资产管理产品,一个29号文件,全部下线;肿了怎么办?做声东击西,你把用户给其他平台,人家肯定是想尽办法把你家的户给砍掉了,最后他们变成了别人的婚纱,这简直是没有活路。

那么,有没有回报漂亮的安全资产呢?是的,是车贷产的,传统的车辆抵押和质押产品实际上对P2P平台来说是没有利润的。让我们看看,投资者的收益至少是10%,运营成本(包括平台的运营成本、行政技术人员的工资、贷款业务员的工资等。)至少是6%-8%。平台能赚到什么钱?目前银行做车辆抵押,利率几乎是每个月0.8%-1.0%,如果算上其他费用的话只有12%。而且银行可以做12期、24期、最多36期,这和普通P2P投资者只喜欢投资3期、6期、最多12期的习惯还是相差甚远。

有人可能会说,车贷可以做短期周转,短期周转,3-6个月,一定有这样的用户吧?是的,但是这种用户的百分比是多少?需要跑多少业务员,每个月需要做多少才能保证收支平衡?我一想起来就头疼。而且车辆抵押和拍卖也受到当地政策的限制,贷后工作也很麻烦。我该怎么办?有人说要找渠道合作。是的,有很多这样的公司专门帮助贷款机构寻找客户,但是这里有一个风险控制的问题。2017年,车贷推出了一项知名的汽车闪贷。短短两个月,就被诈骗了2亿元,其中大部分是渠道厂商推荐的用户。这是赤裸裸的社会主义羊毛。只能说人家财大气粗,说不在乎。其实我也不知道怎么后悔。

所以,如果平台与这样的车贷产品对接,想想结果。而且车贷风险控制和贷后处置都很专业,不是每个人都能做到,也不是说上了网就上。如果他们拍拍脑袋,用车贷产品上网,他们可能就是接收者。

那么有没有来自车贷?的相对安全的产品,我认为有,这即将来到现场。

车贷的产品,归根结底是风险控制,而车辆抵押和拍卖是最后的手段。如何确保借款人能够按时偿还贷款,并在还款期限超过3年时处置资产(即贷后管理M1-M6各阶段的处置措施),才能有效保障投资者资金安全。

车辆常见的产品有车辆抵押和质押,风险控制流程基本相同。初试检查借款人的信用状况(个人信息、信用信息、薪资流向等)。)和车辆状况(车辆程序、车辆状况等)),办理手续,签订合同,然后用GPS安装抵押车辆,将质押车辆登记入库,并管理贷款和贷后。

前面的环节基本可以控制好。现在个人信用数据很多,比如芝麻信用、大数据信用、个人或公司的信用状况。容易掌握,难的是贷后管理。车辆质押也比较方便,因为我手里有车辆,手续也办完了,可以随时变现;最难管理的就是车辆抵押。即使安装了GPS,也会遇到意外情况,比如车辆难以回收或处置,或者增加处置成本。因此,抵押车辆在产品设计中特别注重补偿和保障机制。

如果和渠道提供商合作,就是委托专门机构开发借款人的资源,一般需要渠道提供商支付定金,从几万到几十万不等。但是存款的模式只能说是防止君子放小人走。目前主流的按揭车,车值10-20万;换句话说,定金,也就是一辆车的钱,而平台必须达到一定的金额才能保证收支平衡,那么渠道经销商们谁满足

还有别的办法吗?是的,比如补偿。就像担保一样,如果车辆出现问题,补偿器(比如保险公司)会先赔付,再向借款人索赔,保险公司有上门产品。但是也有一个问题。保险公司只能和有金融牌照的机构合作,也就是说这种保险只能卖给向银行等有资质的机构借钱的客户,P2P基本很难和保险公司合作。即使合作,保费往往也比普通金融机构高很多,借款人负担不起,难以形成规模。

目前既能保证借款人能及时处理问题,又能保证费用合理。我认为借款人能承受的模式是售后租回。在这种模式下,车辆所有权属于租赁公司,借款人继续使用车辆,每月支付租金,并支付一定期限,如36期分期付款。支付尾款后,车辆所有权归借款人所有;如果开了三年不要,可以买新车,但是原车属于租赁公司,可以从事租赁经营,继续赚钱,这是一种两全其美的方式。

今天,这只是一个建议。车辆卖回租回需要注意的问题很多,也需要投资者仔细甄别。我们稍后将讨论它们。我们也欢迎同事和投资者一起拍照讨论。

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