利润缩减又爆雷,车贷还投不投?

今年5月,P2P世界以车贷平台的风头开始。昨日,沃诗贷发布《关于停止线上运营的公告》,宣布从5月2日起,停止线上平台运营,借款对象不再放开,新老平台均停止还钱。根据计划,投资者需要收取的相应利息将全部结清,利息按照2.75%的基本利率等额本息计算,36个月后支付。看完这个新闻,我觉得是“失望,但不绝望”。该平台对合规性要求感到失望,未能及时改变合适的业务模式。面对新规,无计可施,没有能力持续盈利支

今年5月,P2P世界以车贷平台的风头开始。昨日,沃诗贷发布《关于停止线上运营的公告》,宣布从5月2日起,停止线上平台运营,借款对象不再放开,新老平台均停止还钱。根据计划,投资者需要收取的相应利息将全部结清,利息按照2.75%的基本利率等额本息计算,36个月后支付。

看完这个新闻,我觉得是“失望,但不绝望”。该平台对合规性要求感到失望,未能及时改变合适的业务模式。面对新规,无计可施,没有能力持续盈利支付预期本息,让投资者大失所望。不绝望的是看到这笔瓦市贷款仍然是良性清算,并承诺偿还本金和银行存款利息。

很多人不满意本金偿还期长,利率低,但至少平台有相对完善的善后计划,不像林山、澄城的投资人,在平台上一觉醒来,不谈利息。他们不知道通过经济调查能拿回多少本金,甚至像钱宝的投资者一样在媒体面前哭诉。

之前跟粉丝朋友说过,判断P2P平台是否可靠,要少关注所谓国资部门和创投部门的背景,以及我们看到的资产端模式。总的来说,有抵押总比没有抵押好,消费金融比纯信用好,小额分散比大额订单好。但这次发生的是一个车贷平台,称车贷有良好的资产面。为什么是雷霆万钧?

合规时期,做车贷的压力太大了。

1.贷后管理变得更加严格。

的确,按照传统P2P的标准,车贷的小额是分散的,一个借款人,一辆10万元以上的车做抵押,一个投资人,车贷P2P做中介,是一个合规的闭环。

但由于监管部门严格管控贷后管理,杜绝暴力催收,平台遇到逾期坏账时,严禁强制拖车或上门催收,必须全部改为文明催收电话催收,否则逾期坏账可通过法律途径和法律程序处理,导致不良资产处理时间较长,公司垫付资金压力较大。

2.车贷本身对线下依赖性强,成本高。

车贷平台的资产端来自线下门店的汽车按揭业务。建线下店,不管是汽车抵押还是质押,首先要实地看车况,其次要配备业务员,租停车场。有业内人士称,租金加人工成本,月成本26万,店铺要拿出150多万才能覆盖26万的成本,是5倍多。

3、运气不好,银行放贷。

除了一些来自P2P的个人贷款,来自车贷平台的资金大部分来自银行、信托等传统金融机构。今年开始,在国家强调“降杠杆、消风险”的背景下,贷款帮扶模式暂停,车贷全行业资金面临退出。为了弥补资金缺口,平台需要在短时间内找到更多的投资者,这对于车贷小平台来说很难。

所以现在车贷平台的日子不好过,能维持的利润变薄,维持不了的就要清算退出。回到投资者的角度,车贷平台是否应该投票,应该如何投票?

在我看来,你可以说车贷平台目前正在经历阶段性收紧,但你不能否认车贷作为优质资产的存在。

第一,贷后管理的收紧,不仅让车贷,的生意难做,其他的房贷和信贷也难做,这对整个P2P行业都是一个挑战。第三点是国家政策层面的变化,像逆风一样,不确定。也许国家什么时候会出台另一项有利的新政策来刺激消费?

如果我们不放弃P2P,当然也不要放弃车贷车贷反正有抵押物,这是P2P中的优质资产。车贷不容易做到,其他的就更糟了。怎么会有容易做又容易赚的项目?有些字也在银行。当然,你也可以因为这个买银行理财。借款人为国有企业或中央企业。然而,银行理财的产品产量只有5%左右。

有些投资者看到意外就否定了所有的车贷商业平台,甚至说P2P太危险了,赶紧离开的心态真的很不好。如果你没有分析具体问题的能力,请放弃金融自由的梦想,安心投资银行理财和货币基金不到5%。

继续具体问题的具体分析。什么样的车贷平台能长期盈利,值得我们投资?

结合以上第二点,车贷平台的特点是对线下的依赖性强,这意味着只有大型区域平台才能承担这部分成本。区域平台对区域了解较深,对业务比较熟悉,线下深耕难度较小,业务量较大,可以用利润弥补逾期亏损。此外,数据可以证明,自2017年11月以来,车贷平台月交易量位居平台前四,总交易量最高时,占车贷总交易量的近60%

这块车贷蛋糕进入了强者越强,弱者越弱的马太效应。此外,车贷平台还可以探索更多“租购”等商业模式,借款人只有使用权,没有所有权。在物业公司,有能力的借款人可以在还款到期后拿到车,没有能力的车仍然归物业公司所有,省去了现在催收的大问题。

综上所述,我认为车贷平台值得继续投资,其优质资产的本质没有改变。建议选择长期盈利的大型区域平台。

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