车贷呈现新趋势 以租代购会成为新的增长点吗?

近年来,随着互联网金融的发展,围绕金融的行业也面临着前所未有的发展机遇。第一个是车贷车贷以其资金量大、利润率大、参与条件简单等特点成为众多出资人的首选。然而,在从红海到蓝海的市场发展过程中,参与平台数量的快速增加也导致问题不断增加。虽然经过多年的发展,行业越来越成熟,但与发展成果成正比的是行业问题。在这个过程中,政府层面的监督成为重中之重。与现金贷款、P2P等其他互联网金融服务类似,车贷“套路贷”

近年来,随着互联网金融的发展,围绕金融的行业也面临着前所未有的发展机遇。第一个是车贷

车贷以其资金量大、利润率大、参与条件简单等特点成为众多出资人的首选。然而,在从红海到蓝海的市场发展过程中,参与平台数量的快速增加也导致问题不断增加。虽然经过多年的发展,行业越来越成熟,但与发展成果成正比的是行业问题。在这个过程中,政府层面的监督成为重中之重。

与现金贷款、P2P等其他互联网金融服务类似,车贷“套路贷”、暴力催收、二次抵押等相关问题也相继出现,车贷平台数量和业务成交额开始呈现下降趋势。

“风险防范和去杠杆”下的车贷生存概况

当前互联网金融的主题是“防范风险、去杠杆”。在此前提下,在相关部门的高压监管下,车贷工业也开始了“去库存”的优胜劣汰过程。一些平台通过清算退出,而另一些平台则寻求重组和并购的机会。每个家庭都在寻找自己的出路。只有潮水退去,我们才知道谁在裸泳。当监管期限临近,我们也就知道谁才是这波浪潮的麻烦制造者。

车贷的资产特点不仅符合网贷行业,而且规模也相当可观。2016年汽车金融总市场规模将达到1.1万亿元左右,2021年将达到1.85万亿元。但由于其特点,市场竞争也很激烈,大部分市场份额被具有制造商背景的商业银行和汽车金融公司抢占,其中商业银行占市场规模的45%,具有制造商背景的汽车金融公司占近45%,只有约10%的市场份额被融资租赁和新兴金融或服务机构占据。

车贷的市场竞争格局和商业模式

在这个10%的市场中,也有各种各样的模式,基本上可以分为两类资产:交易和融资周转。

交易资产

车辆交易涉及的车辆贷款资产可分为新车分期购买和二手车分期购买。其中,新车分期购买由于车贷产品标准化,以及主机工厂的提供和数据支持,业务风险较低,长期以来被银行和汽车金融公司两大金融实体分割。目前,互联网车贷平台以贷款资产为主的二手车分期购买。

融资周转率类别

主要以汽车抵押、汽车质押为主,还涉及资产后续跟踪管理、线下固定场所运营及人员投入、资产损失纠纷等各种实际问题。

在这两种资产类型下,可以进一步分为四种模式:汽车信用贷款、汽车抵押贷款、汽车质押贷款和汽车分期贷款。其中,前三者属于二手车融资周转资产模式,也是目前车贷投资者常见的投资类型,而后者属于新车交易资产。

1.汽车信贷

信用贷款不是贷款买车,通过提供车辆信息证明借款人经济实力和还款能力的财务评价;借款人的贷款与汽车的产权、使用权无关,不做汽车的任何抵押。与个人信用贷款,相比,这个数字会更高,与汽车抵押贷款贷款,相比,这个数字会更低。

2.汽车抵押贷款

贷款人用汽车为贷款,做抵押,经过评估、注册、GPS安装;后再贷款,相对无抵押汽车信用额度高;如果借款人无力偿还贷款,贷款人有权对抵押车辆进行跟踪、处置和清偿贷款,因此资产风险相对更有保障。

3.汽车质押贷款

贷款直接将车辆存放在贷款人车库,贷款还清后才能归还车辆;这样,贷款的配额相对较高;一次http://119

新车分期:购买新手或新车出售后一个月内,由银行和汽车金融公司办理新车反贷款业务,根据银行或汽车金融公司提供的相应材料,经批准后分期购车,并按分期申请完成分期还款。这样资产透明,借款人属性开放,质量高。

聚焦“租购”新动力平台

如果说车贷资产已经成为行业内的热门资产,那么车贷资产作为新车交易品类则是最热门的领域。目前行业内分期购车的商业模式很多,但大多作为平台资产的补充类型存在。在行业整体大环境下,有一个聚焦新车贷市场的平台,提出了中国新汽车零售金融创新的领先口号,一直在互联网细分领域上精耕细作——“汽车金融”,创造性地提出了“租购合一”的汽车租赁新商业模式,成为行业创新发展值得借鉴的模式。

租购是汽车租赁业务的一种新形式。在具体业务层面,是指客户指定的车型由融资租赁公司或经营性租赁公司购买并租赁给客户,客户按月向公司支付租金,然后公司在合同租赁期满后将该车的所有权转让给客户。租购新业务形式主要有效解决客户首付压力大、车贷手续门槛高、租赁方式不灵活等问题。

车贷生态链

事实上,某种程度上,以租代购是消费升级背景下的一种全新的生活方式。在车贷,行业一直在努力,从一开始的单一业务,到基于车贷,的多元化发展模式,再到现在以汽车“租购”模式的配套服务为重点,在细分领域进行探索。相信在不久的将来,在互联网金融日益成熟的大趋势下,在行业监管和合规管理的大背景下,以“租购”为核心的模式一定会成为车贷领域新的增长极。

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