汽车金融市场回顾:P2P车贷辉煌不再,融资租赁面临困境

近日,信易转型车贷公司、停止授信的消息备受关注。据媒体报道,CreditEase的一位业务员表示,CreditEase的信贷产品从2020年1月1日开始升级降息系统,所以信贷暂时停止放贷。2020年1月1日,将开始全面进口车贷。CreditEase部分员工也透露,CreditEase下一步的业务重心将会放在车贷,比如CreditEase官网的汽车融资租赁项目。早在今年年初,就有消息称,Credit

近日,信易转型车贷公司、停止授信的消息备受关注。

据媒体报道,CreditEase的一位业务员表示,CreditEase的信贷产品从2020年1月1日开始升级降息系统,所以信贷暂时停止放贷。2020年1月1日,将开始全面进口车贷。CreditEase部分员工也透露,CreditEase下一步的业务重心将会放在车贷,比如CreditEase官网的汽车融资租赁项目。

早在今年年初,就有消息称,CreditEase正准备接管美丽诗金融的原有业务和剩余员工。

对此,信易的一位在职人士表示:“信易普惠的所有业务;惠特尼均正常经营并继续开展信贷业务”。该人士表示,尚不清楚车贷是否会发射。

另一方面,这在一定程度上反映了汽车金融的吸引力。

实际上,汽车金融市场有很多参与者。除了持牌金融机构,互联网金融平台和互联网汽车平台也是汽车金融市场的重要参与者。

P2P车贷不再辉煌。

在互联网快速发展的推动下,车贷在互联网金融领域爆发,成为网贷行业的热门资产类型之一。

车贷P2P主要包括汽车抵押/质押贷款、汽车经销商贷款,汽车融资租赁、汽车提前还款、汽车消费贷款等业务模式。其中,抵押/质押贷款和消费贷款是最早的类型。

据零壹研究院数据中心统计,2011年,微贷网等平台率先开展抵押/质押贷款等车贷业务。2012年,车贷汽车按揭和消费购买总规模约为15亿元。2013年下半年,汽车经销商贷款,逐渐形成规模,当年的交易额约为250万元。2014年后,融资租赁和汽车融资模式相继出现,P2P车贷市场蓬勃发展。据媒体报道,2017年底行业高峰期,涉及车贷的P2P平台有945个

然而,早期P2P车贷行业的野蛮生长,也伴随着暴力催收、套路贷、二次停车等行业的混乱。随着随后金融监管的收紧,车贷市场发生了大洗牌,2021年开始的扫黑除恶专项行动,让P2P车贷平台的舞台出现了很大的退潮。

第三方数据显示,截至2022年9月底,车贷业务涉及并正常运营的P2P平台仅有80家。随着时间的推移,P2P网贷行业涉及车贷业务的平台数量持续减少。比如行业头部的车贷平台,今年1月宣布清算,大家聚拢财富,已经深陷赎回危机。

一些平台也在逐步减少在车贷的业务,或寻求新的业务突破。比如2022年8月,微贷网与新希望金科合作了一款纯信用贷款产品“微新贷”。

此外,市场竞争激烈、风险管控能力不足、催收难、监管严格等诸多因素也造成了P2P车贷的规模萎缩,其辉煌的日子一去不复返。

汽车融资租赁蓬勃发展,但仍面临困境。

除了P2P平台,E-Car、心有、宜信等互联网汽车平台也布局了汽车金融业务。这项业务的主要形式是低首付汽车分期付款,背后的逻辑大多是融资租赁模式,包括直接租赁(即以租代购)和售后租回。

据了解,心有二手车与58金融旗下融资租赁公司合作开展汽车金融业务。据一位业内人士透露,这项业务的主要出资方是长沙银行、新网银行、微众银行等银行。

易信也是汽车金融市场的知名参与者之一。宜信成立于2014年,主要为消费者、经销商以及银行、汽车金融公司等金融机构提供汽车互联网金融平台服务。曾经是汽车互联网巨头E-Car的汽车金融事业部。由腾讯、JD.COM、b股共同投资

营收方面,根据GAAP,宜信2022年第三季度实现总营收14.2亿元,同比增长3.1%。其中,公司核心业务新增收入(含助贷业务、自营融资租赁交易新增收入)达7.52亿元,同比增长15.6%。

虽然业绩有所增长,但一路走来宜信的发展并不顺利。2022年底,据媒体报道,宜信主要运营方上海宜信融资租赁有限公司经营动荡,经营涉及刑事案件。有公司领导受邀“喝茶”考察,管理人员频繁调整。2021年,全国范围内的打黑除恶也对益信的业务产生了一定的影响。据报道,一些代理商停止了与宜信的合作。

据2022年12月媒体消息,因一名终止合作的代理人被公安机关调查,山西临汾警方带走了一名负责宜信贷后的高管进行调查,还带走了部分用户的车辆登记证协助调查。

在第三方投诉平台上,关于宜信阴阳合同、套路贷、高利贷、恶意催收的投诉也屡见不鲜。

宜信并不是一个特例。它面临的问题也反映了当前汽车金融市场的困境。然而,大白汽车在趣店的考验以失败告终,2345年汽车金融事业部的解散,都证明了汽车金融之路的不易。

此外,2020年1月,中国银行业监督管理委员会发布《融资租赁业务经营监管管理暂行办法》(征求意见稿),对融资租赁行业规范提出了严格要求。

整体来看,随着汽车需求的扩大,汽车金融市场渗透率仍有较大提升空间。但是,随着监管政策的收紧和行业的不断混乱,在“内忧外患”之下,又会有多少玩家站上市场呢?

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